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집을 사려면 우선 왜 사게 되는지, 어느 지역으로 사야 하는지, 그리고 어떤 형태의 주택을 구입해야 하는지, 예산 해야할 다운페이먼트는 어느 정도이고, 모기지로 어느정도 융자를 받을 수 있을 것인지 상담해야 합니다.
처음 집을 구입하는 사람이라면 더더욱 많은 질문이 있을 것입니다.
처음 구매자가 아닐 지라도, 매년 조금씩 달라지는 모기지 융자 기준제한과 조건, 그리고 첫 구매자에게 주는 정부의 혜택 때문에 반드시 전문가와의 상담이 필요하다고 할 수 있겠습니다.

우선 집을 살때는 가족구성원에 따라서 방과 화장실이 몇개가 필요한지 결정하고, 지역적인 조건을 많이 고려해야 하는 것이 필수 조건이라 할 수 있겠습니다.
우선적으로 자녀의 학교 주변에 위치할 것인지, 직장과 가까운 곳에 집을 사고 자녀의 학교를 주변에서 찾을 것인지,아니면 자녀와 관계없이 서브웨이(전철)구간과 가까운 곳을 찾을 것인지를 고려한 다음엔 교통이 얼마나 편리하는지도 면밀히 고려해야 할 것입니다.

집을 구매하기 위해서 준비 해야 할 것들
  • 다운페이먼트
    융자(모게지)를 제외하고, 집을 사기 위해 모아 놓은 자금이나 크레딧을 이용해서 얼마까지 처음 자본금을 지불할 수 있는지를 계산해 보아야 합니다
    .즉, 현재의 자본금으로 얼마를 지불할 수 있고, 나머지는 융자(모기지)를 받을 것인지를 먼저 고려해 보고 부동산 에이젼트나 모게지 에이전트와 상담을 거쳐 집을 살 수 있는 최고 가격을 미리 알아 보아야 할 것입니다.
    그러나 반드시 숙지해야 할 것은 이 자금 외에 법적비용과 이사 자금등을 커버할 수 있게 여유 자금을 남겨 놓으실 것인지, 그런 비용마저 융자로 해결 할 것인지 결정해야 합니다.
    이러한 과정을 생각해 보지 않고 집부터 고르게 되면 모게지 융자가 생각보다 적게 나오거나 융자금을 받을 자격이 되지 않거나 다운페이먼트를 생각보다 더 많이 지불해야 하는 경우가 생기므로 충분한 시간을 가지고 솔직한 재정 상담을 하셔야 합니다.

  • 크래딧 관리
    융자(모게지)금를 받기위해서 가장 중요한 과정중의 하나가 크레딧 체크이므로 본인의 크레딧 관리를 잘 해야 합니다. 융자금을 빌려주는 은행이나 개인 투자자들이 반드시 체크해보는 과정으로, 돈을 빌려가는 사람의 수입과 비용지출, 빚이 얼마인지 알아보고 지불능력을 계산하게 됩니다.
    그리고 체불금이 있는지, 지불은 제때에 제대로 내고 있는지를 파악 할 수 있습니다.
    즉, 지불하는 습관까지 알수가 있습니다.
    크레딧이 아예없는 이민 초기에는 때때로 집을 구매할때 어느정도의 다운페이먼트가 30%만 넘으면 오히려 구매하기가 쉽습니다.
    그러나 크레딧이 없는 유학생이나 취업비자,또는 이민자로 캐나다에 오래 정착하면서 크레딧 기록이 없는 분이나 크레딧이 별로 좋지 않으면 모든게 어렵게 됩니다.
    렌트로 콘도미니움이나 하우스 구하기가 어려워지고 집을 살 때도 융자가 잘 나오지 않을 뿐만 아니라 취업도 어려워 집니다.

  • 구입할 주택의 결정
    • 주거용을 구입할 것인가
      1.단독주택 (datached house)
      2.세미 주택(semi-detached house)
      3.콘도미니움(condominium)
      4. 타운하우스( TownHouse)
    • 투자용 상업 빌딩을 구입할 것인가
      1.플라자
      2. 주상 복합 상가


  • 모게지 에이젼트와의 상담
    모게지 에이전트와의 사전 상담은 아주 중요하다고 볼 수 있습니다.
    우선 다운페이먼트(downpayment)를 어느 정도 할 수 있는지 분명히 말씀해 주시고 크레딧에 문제가 있는지 없는지 미리 확인해 보는 것도 중요합니다.
    여러 에이젼트에게 너무 많은 상담으로 한꺼번에 크레딧 체크를 여러번 하게 될 경우 오히려 크레딧이 나빠질 수도 있으므로 상담은 하되 크레딧 체크는 여러번 하지 않는 것이 좋습니다.
    모게지는 캐나다의 시중은행에서 상담하거나, 개인 모게지 부로커와 상담해서 고객에게 맞는 가장 낮은 이자율을 받을 수 있도록 조사해서 안내하도록 하겠습니다.
    이자율을 정하는 것은 여러형태로 나뉘어 집니다.
    1. 전통적,통상적 모게지와 High- Ratio 모게지
       전통적 모게지(conventional mortgage)--부동산 가격의 80% 미만의 대출을 받는 경우
       High-ratio 모게지---부동산 가격의 80% 이상을 대출을 받는 경우
    2.고정 이자율과 변동이자율 (Fixed interest rate or Variable interest rate)
    3. 단기 융자 또는 장기 융자(Short term or long term)
    4. Open or Closed---6개월, 1년, 2년, 3년, 5년 단위로 이자율을 고정적으로 묶이느냐, 또는 자유롭게 이자 변동에 따를 것인지의 여부.
    5. Amortization Period---총 상환기간 설정

  • 오퍼 작성과 요소, 그리고 협상
    찾고자 하는 집을 고른후엔 주변의 구매가격과 판매가격을 비교해보고, 적정한 가격을 부동산 에이전트와 상담을 거쳐 가격제시를 판매자에게 제출해야 합니다. 이때 Firm offer와 conditional offer로 나뉘게 됩니다.
  1. Firm Offer---컨디션이 없는 오퍼
    판매자가 선호하는 오퍼로서, 모게지를 얻는 조건이나 인스펙션 조건이 붙지 않는 오퍼조건입니다. 이때 제시한 금액을 판매자가 받아들이게 되면 곧 바로 구매자가 사야만 하는 오퍼입니다. 주로 판매자가 유리한 상황일때. 즉 구매자가 여럿이 동시에 나타날때 사용하는 오퍼 방식입니다. 현금을 가지고 있거나 미리 집을 팔아 충분한 자금을 가지고 있을때 가능합니다. 이때, 너무 오래된 집으로 많은 투자가 예상되는 집이나,미리 모게지 에이젼트와 상담이 만료되지 않고, 모게지를 받아낼 수 있다는 확정이 되지 않은 상태이거나, 반드시 모기지를 받아야만 집을 살 수 밖에 없는 상황에서는 절대로 피해야할 오퍼조건입니다.
  2. Conditional Offer
    조건부로 모게지 융자가 나오면 살수 있다거나, 집을 인스펙션 한 후에 크게 하자가 없거나 만족할때 살 수 있다는 조건부 오퍼이거나, 현재 가지고 있는 집을 팔면 사겠다는 조건부 오퍼입니다. 물론 모든 집에는 조금씩의 하자는 있게 마련입니다.인스펙션한 결과가 100% 완벽해야만 한다는 조건은 아닙니다.
  3. 오퍼를 만들때 필수적으로 들어갈 사항
    구매가격, Deposit, 이사 날짜(closing date),모게지 컨디션, 인스팩션 컨디션, 구매자의 이름, 싸인 등이 들어가야 하고, 구매가격에 무엇이 포함되고 포함되지 않은지 명시해야만 합니다.